Unter dem Begriff der Baufinanzierung werden sämtliche finanziellen Maßnahmen gebündelt, die zum Aufbau oder dem Erwerb einer eigenen Immobilie unternommen werden. Dabei versteht man heutzutage bei einer Baufinanzierung die Aufnahme eines Baukredits. Dieser Baukredit unterscheidet sich aufgrund seiner zweckgebundenen Bindung sowie den dort zugrunde gelegten Konditionen von einem normalen Ratenkredit. Wir als Dienstleister für Baufinanzierung Heidelberg stehen Ihnen dabei beratend zur Seite.
Als Partner für eine solche Baufinanzierung kommen in der Regel die Kreditinstitute oder die Bank vor Ort sowie auch Finanzdienstleister im Internet in Frage. Dabei gibt es hier auch Unternehmen, welche eine eigene Baufinanzierung anbieten und auf dem Markt als Bausparkassen fungieren. Diese helfen auch dabei, über Jahre hinweg zusätzlich eine Basis an Eigenkapital aufzubauen, welche dann in das zu einem späteren Zeitpunkt geplanten Bauvorhaben mit einfließen kann.
Worauf sollte bei einer Baufinanzierung in Heidelberg geachtet werden?
Damit man hier eine passende Finanzierung für das angestrebte Bauvorhaben finden kann, sollten hier unterschiedliche Angebote für eine solche Finanzierung einer Immobilie eingeholt werden. Hierzu gibt es im Internet auch entsprechende Vergleichsseiten, bei denen zusätzlich ein Angebotsvergleichsrechner installiert ist. Dort kann man mit wenigen Eingaben von Eckdaten die angebotenen Konditionen ermitteln und vergleichen. Dabei sollte hier auf einen seriösen Partner geachtet werden.
Wenn dann ein individuelles Angebot für die Finanzierung einer Immobilie von einem Anbieter erstellt werden soll, benötigt dieser (Bank, Kreditinstitut oder andere Anbieter) einige persönliche Unterlagen. Dazu gehören zum Beispiel eine Kopie des Personalausweises, ein Einkommensnachweis, die Objektunterlagen (dazu gehören der Lageplan, der Grundbuchauszug, die Baubeschreibung, die Baukostenberechnung, die Wohnflächenberechnung, etc.), der Nachweis über das vorhandene Eigenkapital sowie Nachweise über bestehende Ratenkredite oder anderweitige Verpflichtungen.
Aufgrund der Tatsache, dass sich die Zinsen für Immobilienkredite auf einem historischen Tief befinden, ist es hier empfehlenswert eine möglichst langfristige Zinsfestschreibung der aktuellen Konditionen zu erhalten. Bei einer Festschreibung der Zinsen für 10 oder 15 Jahre, entstehen eine Kalkulationssicherheit und auch ein Schutz vor einem zukünftigen Anstieg der Zinsen.
Vertrauen sie uns bei der Baufinanzierung als regionaler Immobilienmakler Heidelberg
Tipps für die Planung
Realistische Planung mit ausreichend Puffer und langfristige Festzinssicherung
Vor der Entscheidung für eine Baufinanzierung sollte der Kreditnehmer darauf achten, dass er auch in der Lage ist, die monatlichen Tilgungsraten auch unter Beachtung von unvorhersehbaren Umständen pünktlich zurückzuführen und dass für diese erwähnten unvorhersehbaren Umständen genügend Puffer vorhanden sind.
Wie bereits erwähnt, sollte der Kreditnehmer auch aufgrund der historisch niedrigen Zinssätze eine Festschreibung dieser Zinsbasis langfristig (10 oder 15 Jahre) festschreiben.
Eigenkapital und staatliche Förderungen
Wenn im Idealfall 20 Prozent Eigenkapital und mehr vorhanden ist, wird dadurch die Wahrscheinlichkeit, dass es zu einer Kreditzusage vom Kreditgeber (Bank, Kreditinstitut) kommt, erhöht, weil auch die Banken aufgrund gültiger Kreditrichtlinien dazu verpflichtet sind, die finanziellen Gegebenheiten beim Kreditnehmer verstärkt in die Entscheidung mit einfließen zu lassen.
Durch die Nutzung von staatlichen Förderungsmöglichkeiten kann eine solche Baufinanzierung günstiger gestaltet werden. Fördermittel gibt es hierzu zum Beispiel von der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau in Form von Zuschüssen und vergünstigten Darlehen) oder von den Förderbanken der Länder (vergünstigte Darlehen).
Oft gestellte Fragen zur Baufinanzierung Heidelberg
- Wie hoch darf jetzt in Zukunft die monatliche Belastung sein?
- Das hängt damit zusammen, welcher Puffer noch nach den monatlichen Ausgaben vorhanden ist.
- Derzeit ist ein historisches niedriges Zinsniveau vorhanden. Deshalb sollten diese Zinsen so lange, wie möglich, gesichert werden.
- Gibt es Vermögenswerte, die als Eigenkapital oder Sicherheit gelten?
- Wenn solche vorhanden sind, können diese bei der Eigenkapitalquote mit einbezogen werden.
- Wie lange wünschen Sie Zinssicherheit?
- Gibt es staatliche Zuschüsse oder Förderprogramme? – Hier helfen zum Beispiel die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau – Zuschüsse oder vergünstigte Darlehen) oder die Förderbanken der Länder (vergünstigte Darlehen) weiter.
- Ist Flexibilität für Sie wichtig in Form von Aussetzung, Sonderzahlung oder Tilgungsänderungen? – Eine solche Flexibilität ist vor allen Dingen von Vorteil, wenn eine lange Laufzeit der Baufinanzierung vorhanden ist, weil sich während der Jahre die persönliche Situation des Kreditnehmers verändern kann.